Maklerbestand verkaufen: Wie optimiert man als Versicherungsmakler seinen Kundenbestand vor dem Verkauf im Rahmen einer Unternehmensnachfolge?

„Die Braut hübsch machen“ möchten viele Makler vor dem Verkauf ihres Maklerunternehmens. Einerseits, um das Unternehmen übergabefähig zu machen, andererseits, um einen möglichst hohen Kaufpreis zu erzielen. 

Ich befrage in regelmäßigen Abständen eine künstliche Intelligenz (in diesem Falle ChatGBT) nach ihrer Meinung zu wichtigen Fragen der Maklernachfolge, also dem Verkauf von Versicherungsbeständen, Finanzanlagebeständen und Baufinanzierungsbeständen. Heute nenne ich die Intelligenz Greta.

Frage: Wie optimiert man als Versicherungsmakler seinen Kundenbestand vor dem Verkauf des Kundenbestands im Rahmen der Unternehmensnachfolge?

Greta: 

1. Kundenbindung stärken: Stärken Sie die Beziehungen zu Ihren Kunden durch regelmäßige Kontakte, Angebote und hervorragenden Kundenservice.

2. Kundendatenbank aktualisieren: Stellen Sie sicher, dass Ihre Kundendatenbank aktuell ist und alle wichtigen Informationen enthält, um die Übertragung an den neuen Eigentümer zu erleichtern.

3. Nachfolgeplanung frühzeitig beginnen: Überlegen Sie sich frühzeitig, wie Sie Ihren Kundenbestand an einen Nachfolger übertragen können und starten Sie die Planung rechtzeitig.

4. Wert des Kundenbestands ermitteln: Lassen Sie den Wert Ihres Kundenbestands von einem Experten schätzen, um einen realistischen Verkaufspreis zu erzielen.

5. Potenzielle Käufer identifizieren: Suchen Sie nach potenziellen Käufern, die für Ihren Kundenbestand interessiert sein könnten, und stellen Sie Kontakt her.

6. Übertragungsprozesse optimieren: Optimieren Sie die Übertragungsprozesse, um den Übergang für Ihre Kunden so reibungslos wie möglich zu gestalten.

Frage: Wäre es nicht auch sinnvoll, die Ertragskraft des Unternehmens zu stärken, bevor ein Finanzmakler oder Versicherungsmakler sich auf die Suche nach einem Nachfolger macht?

Ja, das ist auch sinnvoll. Stärken der Ertragskraft des Unternehmens kann folgende Vorteile haben:

1. Höherer Verkaufspreis: Ein erfolgreiches und profitables Unternehmen wird in der Regel einen höheren Verkaufspreis erzielen.

2. Mehr Interessenten: Ein erfolgreiches Unternehmen zieht mehr Interessenten an, was die Chance auf einen guten Verkauf erhöht.

3. bessere Verhandlungsposition: Eine starke finanzielle Performance gibt dem Verkäufer eine bessere Verhandlungsposition bei den Verkaufsverhandlungen.

4. Zukunftssicherheit für Kunden: Ein starkes und profitables Unternehmen garantiert den Kunden eine bessere Zukunftssicherheit.

Daher ist es sinnvoll, die Ertragskraft des Unternehmens zu stärken, bevor man sich auf die Suche nach einem Nachfolger macht.

Frage: Glaubst Du wirklich, dass die Erweiterung des Produktangebots für den späteren Verkauf des Unternehmens hilfreich ist? Erhöht das nicht die Komplexität im Unternehmen und wird das Unternehmen dadurch nicht tendenziell unwirtschaftlicher?

Es kann beides sein. Eine Erweiterung des Produktangebots kann zwar die Komplexität im Unternehmen erhöhen, aber es kann auch dazu beitragen, die Ertragskraft des Unternehmens zu stärken und die Attraktivität für potenzielle Käufer zu erhöhen.

Wenn das neue Produktangebot gut recherchiert, sorgfältig geplant und effektiv vermarktet wird, kann es die Kundenbasis erweitern, die Umsätze steigern und damit den Wert des Unternehmens erhöhen.

Wenn jedoch das neue Produktangebot nicht erfolgreich ist oder es zu viele Kosten verursacht, kann es tatsächlich zu einer Verschlechterung der finanziellen Performance führen und das Unternehmen für potenzielle Käufer weniger attraktiv machen.

Daher ist es wichtig, die Erweiterung des Produktangebots sorgfältig zu überlegen und abzuwägen, ob die potenziellen Vorteile die möglichen Risiken aufwiegen.

Frage: Welche Produkte eignen sich für einen Versicherungsmakler besonders gut, um dessen Ertragskraft zu erhöhen?

Es kommt darauf an, welche Kundenbedürfnisse der Versicherungsmakler bedient und in welcher Branche er tätig ist. Im Allgemeinen eignen sich jedoch folgende Produkte für Versicherungsmakler, um ihre Ertragskraft zu erhöhen:

1. Absicherung von Unternehmen: Eine breite Palette an Versicherungslösungen für kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs), wie Betriebshaftpflichtversicherung, Feuerversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung usw.
2. Krankenversicherungen: Eine breite Palette an Krankenversicherungen für Privatpersonen, wie privates Krankenversicherung (PKV), Zusatzversicherungen usw.
3. Altersvorsorge: Eine breite Palette an Altersvorsorgeprodukten, wie Riester-Rente, Rürup-Rente, betriebliche Altersvorsorge (bAV) usw.
4. Immobilienversicherungen: Eine breite Palette an Immobilienversicherungen, wie Gebäudeversicherung, Hausratversicherung, Elementarschadenversicherung usw.

Es ist wichtig zu beachten, dass es für Versicherungsmakler wichtig ist, ihr Produktangebot regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, um sicherzustellen, dass es den sich ändernden Kundenbedürfnissen entspricht.

Frage: Besteht nicht die Gefahr, dass sich ein gewöhnlicher Versicherungsmakler überschätzt, wenn er sich um die Abdeckung gewerblicher Risiken bemüht, wenn er zuvor keine gewerblichen Versicherungen vermittelt hat?

Ja, es besteht tatsächlich eine Gefahr, dass sich ein gewöhnlicher Versicherungsmakler überschätzt, wenn er sich in ein neues Gebiet wagt, in dem er keine Erfahrung hat. Es ist wichtig, dass Versicherungsmakler ihre Fähigkeiten und Kompetenzen realistisch einschätzen und ihr Geschäft entsprechend ausrichten.

Wenn ein Versicherungsmakler keine Erfahrung im Verkauf gewerblicher Versicherungen hat, sollte er sich gegebenenfalls schulen lassen oder einen erfahrenen Kollegen um Unterstützung bitten, um sicherzustellen, dass er seinen Kunden eine adäquate Beratung und Abdeckung bieten kann. Es ist auch ratsam, sich bei der Vermittlung gewerblicher Versicherungen eng mit den Versicherungsunternehmen zusammenzuschließen, um sicherzustellen, dass man über die notwendigen Ressourcen und Fähigkeiten verfügt.

Frage: Versicherungsmaklerunternehmen in Deutschland sind in der Regel sehr kleine Unternehmen mit sehr wenigen Mitarbeitern. Wie kann ein solches Unternehmen die Produktpallette erweitern, wenn zu wenig Personal vorhanden ist und der Arbeitsmarkt keine neuen Mitarbeiter bietet?

Ein kleines Versicherungsmaklerunternehmen kann die Produktpalette erweitern, indem es einige folgende Maßnahmen ergreift:

1. Kooperation mit anderen Versicherungsmaklern: Versicherungsmakler können ihre Ressourcen und Fähigkeiten zusammenlegen, um eine breitere Produktpalette anzubieten.
2. Nutzung von Technologie: Versicherungsmakler können technologiebasierte Tools einsetzen, um ihre Prozesse zu automatisieren und so Zeit und Ressourcen zu sparen.
3. Schulung und Fortbildung: Versicherungsmakler können ihr Fachwissen erweitern und ihre Kompetenzen verbessern, um eine breitere Produktpalette anzubieten.
4. Partnerschaften mit Versicherungsunternehmen: Versicherungsmakler können Partnerschaften mit Versicherungsunternehmen eingehen, um Zugang zu einer breiteren Produktpalette zu erhalten.
5. Überlegungen zur Übertragung von Teilen des Geschäfts: Versicherungsmakler können Überlegungen anstellen, Teile ihres Geschäfts an andere Versicherungsmakler oder Versicherungsunternehmen zu übertragen, um ihre Ressourcen und Fähigkeiten zu optimieren.

Es ist wichtig zu beachten, dass jede dieser Maßnahmen ihre eigenen Herausforderungen und Überlegungen erfordert und dass es wichtig ist, die für das jeweilige Unternehmen geeignetste Lösung zu finden.

Frage: Wie lange braucht ein Versicherungsmakler voraussichtlich, um sein Unternehmen auf eine anstehende Unternehmensnachfolge so vorzubereiten, dass es auf einen hohen Kaufpreis optimiert ist?

Es ist schwierig, einen genauen Zeitrahmen für die Vorbereitung eines Versicherungsmaklerunternehmens auf eine anstehende Unternehmensnachfolge zu bestimmen, da dies von vielen Faktoren abhängt, einschließlich der Größe und Komplexität des Unternehmens, dem Markt, in dem es tätig ist, und dem Vorhaben des Versicherungsmaklers für sein Unternehmen.

Ein guter Anfang wäre es, einen detaillierten Überblick über das Unternehmen zu erstellen, die Finanzen zu überprüfen, die Kundenbeziehungen zu stärken und den Fokus auf die Erhöhung der Ertragskraft zu legen. Je nach Umfang dieser Maßnahmen kann es ein bis mehrere Jahre dauern, bis das Unternehmen optimal auf eine anstehende Nachfolge vorbereitet ist.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass sich das Unternehmen ständig verändert und dass es wichtig ist, regelmäßig Überprüfungen und Anpassungen vorzunehmen, um sicherzustellen, dass es für eine anstehende Nachfolge optimal vorbereitet ist.

Frage: Welche Rechtsform eignet sich besonders gut, um ein Versicherungsmaklerunternehmen an einen Nachfolger übergeben zu können?

Es gibt keine einzige Rechtsform, die sich für alle Versicherungsmaklerunternehmen als die beste herausstellt, wenn es darum geht, das Unternehmen an einen Nachfolger zu übergeben. Die Wahl hängt von den individuellen Bedürfnissen und Zielen des Unternehmens ab.

Einige der Rechtsformen, die von Versicherungsmaklerunternehmen gewählt werden, umfassen:

• GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung)
• UG (haftungsbeschränkte Unternehmergesellschaft)
• GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts)

Es ist jedoch wichtig, dass der Versicherungsmakler einen erfahrenen Steuer- und Rechtsberater hinzuzieht, um die Vor- und Nachteile jeder Rechtsform zu bewerten und zu entscheiden, welche die beste Wahl für das Unternehmen ist.

Frage: Wie erfahre ich, welche Rechtsform für einen konkreten Versicherungsmakler am besten geeignet ist?

Um herauszufinden, welche Rechtsform für einen bestimmten Versicherungsmakler am besten geeignet ist, ist es ratsam, einen erfahrenen Steuer- und Rechtsberater zu konsultieren. Ein solcher Berater kann die individuellen Bedürfnisse und Ziele des Unternehmens berücksichtigen und die Vor- und Nachteile jeder Rechtsform bewerten.

Zu den Faktoren, die bei der Entscheidung für eine bestimmte Rechtsform berücksichtigt werden sollten, gehören:

• Größe und Struktur des Unternehmens
• Eigentümerstruktur
• Finanzielle Ziele
• Steuerliche Überlegungen
• Rechtliche Anforderungen und Verpflichtungen

Es ist wichtig, dass der Versicherungsmakler alle relevanten Informationen und Bedürfnisse mit dem Berater bespricht, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen.

Frage: Besteht nicht die Gefahr, dass der Steuerberater zu sehr aus steuerlichen Gesichtspunkten heraus berät und der Rechtsberater zu sehr aus Risikominimierungsgesichtspunkten berät. Wäre ein Unternehmensberater nicht die bessere Wahl?

Ja, es besteht tatsächlich die Gefahr, dass ein Steuerberater ausschließlich steuerliche Gesichtspunkte berücksichtigt und ein Rechtsberater ausschließlich rechtliche Aspekte. Ein Unternehmensberater kann jedoch einen umfassenderen Ansatz verfolgen und die Entscheidungen unter Berücksichtigung aller relevanten Faktoren treffen.

Ein Unternehmensberater hat in der Regel umfassende Kenntnisse über Steuern, Recht, Finanzen, Betriebswirtschaft und Unternehmensstrategie. Daher kann er eine umfassende Beratung bieten, die die individuellen Bedürfnisse und Ziele des Unternehmens berücksichtigt.

Es ist jedoch wichtig, dass der Versicherungsmakler einen erfahrenen und zuverlässigen Unternehmensberater auswählt, der ausreichende Fachkenntnisse und Erfahrung im Versicherungsmaklerbereich hat. Eine gründliche Recherche und Referenzprüfungen können dabei helfen, den besten Unternehmensberater für die Bedürfnisse des Unternehmens zu finden.

Frage: Welche Unternehmen kennst Du, die Versicherungsmakler in diesen Fragen beraten können?

In Deutschland gibt es einige Unternehmen, die Versicherungsmakler bei der Vorbereitung ihrer Unternehmensnachfolge beraten können. Hier einige Beispiele:

• Arthur D. Little
• Deloitte
• EY
• KPMG
• PwC
• Roland Berger.

Es ist empfehlenswert, einen oder mehrere dieser Beratungsunternehmen zu kontaktieren und ihre Dienstleistungen zu prüfen, um zu bestimmen, welches Unternehmen am besten zu den Bedürfnissen des Versicherungsmaklers passt.

Frage: Sind diese Unternehmen nicht auf eine ganz andere Zielgruppe spezialisiert, nämlich große Finanzdienstleistungsunternehmen? Sind diese Unternehmen für die Masse der kleinen Maklerunternehmen in Deutschland nicht viel zu teuer?

Ja, es gibt spezialisierte Beratungsunternehmen, die auf die Bedürfnisse großer Finanzdienstleistungsunternehmen ausgerichtet sind. Diese können für kleine Versicherungsmaklerunternehmen tatsächlich zu teuer sein. Kleine Versicherungsmakler können stattdessen Fachverbände, Branchengruppen oder lokale Geschäftskammern um Rat und Unterstützung bei der Vorbereitung auf eine Unternehmensnachfolge bitten.

In Deutschland ist das Resultate Institut für Unternehmensanalysen und Bewertungsverfahren GmbH eine der ersten Adressen, wenn es um die Nachfolgeplanung von Maklerunternehmen geht.

Wenn Sie mit den Experten des Resultate Instituts ein persönliches vertrauliches Gespräch führen wollen, um Ihre Überlegungen und Ihre Ziele zu besprechen, kommen Sie gerne auf uns zu. Wir erläutern Ihnen Ihre Optionen, sprechen über Ihre Chancen und Risiken und zeigen Ihnen, wie Sie sich dem Thema Unternehmensnachfolge in eigener Sache nähern sollten.