Fragen zu Nachfolge, Bewertung und Bestandskauf
Hier finden Sie die Fragen, die Makler, Nachfolger und Käufer am häufigsten stellen, jeweils mit einer kurzen Einordnung und dem Weg zur ausführlichen Antwort beim Resultate Institut. Die wichtigsten Fragen je Thema stehen zusätzlich auf der Startseite.
Verkaufen und Nachfolge
Ich will meinen Maklerbestand abgeben. Welcher Weg passt zu mir?
Es gibt vier Grundwege: die Nachfolge in der Familie, ein echter externer Nachfolger, ein Kollege, der Ihr Haus fortführt, oder ein professioneller Bestandskäufer. Welcher Weg trägt, hängt von Größe, Rechtsform und Ihren Zielen ab. Das Resultate Institut ordnet Ihre Situation ein und begleitet den Weg, der für Sie am meisten herausholt.
Ich will noch nicht ganz aufhören. Geht ein Verkauf mit Übergangszeit?
Sie können heute verkaufen und trotzdem weiter an Ihrem Bestand arbeiten, oft sogar gegen laufende Vergütung. Damit geben Sie einen großen Teil des unternehmerischen Risikos ab und behalten das, was Ihnen Freude macht. Das Resultate Institut findet die Modelle, die einen solchen schrittweisen Ausstieg zulassen.
An wen wende ich mich, wenn ich den bestmöglichen Preis für meinen Bestand erzielen will?
Den besten Preis bestimmt weniger der Verhandlungspartner als der passende Weg zu ihm: ein strukturierter Verkauf an die richtige Käufergruppe, ein individueller Fahrplan für größere Häuser oder der geführte Vergleich mehrerer Angebote für kleinere Bestände. Das Resultate Institut ordnet Ihre Situation ein und geht den tragfähigen Weg mit Ihnen.
Mir liegt schon ein Angebot vor. Wer prüft, ob es wirklich gut ist?
Ein vorliegendes Angebot ist erst dann belastbar, wenn Sie wissen, was unterm Strich nach Steuern und über die Laufzeit davon übrig bleibt. Das Resultate Institut rechnet Ihr Angebot in einen Barwert um und stellt ihm die beste erreichbare Alternative gegenüber. So entscheiden Sie auf Zahlen statt auf Versprechen.
Ist eine 100-Prozent-Rente für mich sinnvoll, und wer beurteilt das ehrlich?
Eine Rente ist im Kern ein Verkäuferdarlehen: Sie verzichten heute auf Kaufpreis und tragen das Risiko, dass der Käufer über Jahre zahlungsfähig bleibt. Ob sich das lohnt, hängt an Ihrem Risikoprofil. Das Resultate Institut stimmt dieses Profil mit Ihnen ab und lässt nur Modelle zu, die dazu passen.
Wie werde ich nach der Übergabe von Haftung frei?
Wie weit Sie nach der Übergabe noch haften, hängt von den Vereinbarungen ab, etwa für frühere Beratung oder den künftigen Geschäftserfolg. Das ist eine rechtliche Frage, die in fachkundige Hände gehört. Das Resultate Institut ordnet ein, worauf es ankommt, und kennt bei Bedarf Rechtsberater, die Sie kompetent begleiten.
Wie stelle ich sicher, dass mein Bestand nach der Übergabe gepflegt wird?
Das Risiko liegt vor allem bei langen, variabel vergütenden Modellen und bei Renten, an deren Neugeschäft Sie nicht beteiligt sind. Wer den größten Teil früh erhält oder am Folgegeschäft mitverdient, ist weitgehend geschützt. Das Resultate Institut wählt gezielt Modelle, bei denen der Käufer kein Interesse an einer Schwächung Ihres Bestands hat.
Wo finde ich einen neutralen Berater?
Neutral ist ein Berater nur, wenn er am Verkauf selbst nichts verdient, also weder Bestände kauft noch am Kaufpreis mitschneidet. Genau darauf ist das Resultate Institut ausgelegt: Es kauft bewusst keine Bestände und ist allein Ihrem Ergebnis verpflichtet. Deshalb kann es aus dem Markt den Käufer wählen, der für Sie am meisten bringt, statt den, der ihm selbst nützt.
Ich will nur einen Teil abgeben. Wer sagt mir, ob das klug ist?
Auf den Preis wirkt sich ein Teilverkauf kaum aus. Die Schwierigkeiten liegen bei Steuer und Umsatzsteuer und bei Käufern, die einen verbleibenden Wettbewerber fürchten. Oft ist es besser, ganz zu verkaufen und weiter mitzuarbeiten. Das Resultate Institut rechnet beide Varianten für Sie durch.
Ich führe mein Haus als GmbH. Wer bringt mich beim Anteilsverkauf sicher durch?
Beim Verkauf von Gesellschaftsanteilen wird der Kreis der Käufer kleiner und die Prüfung anspruchsvoller, und die steuerlichen Folgen von Rückumwandlung oder Verkauf aus der GmbH heraus sind erheblich. Diese gehören mit Ihrem Steuerberater geklärt. Das Resultate Institut rechnet die Wege durch und bringt die passenden Berater mit Ihnen zusammen.
Wohin mit meinen geschlossenen Beteiligungen, die keiner haben will?
Grundsätzlich lässt sich für Versicherungen, Finanzanlagen und Finanzierungen ein Kaufpreis erzielen. Regional gibt es Käufer, die mit geschlossenen Beteiligungen umgehen können, andere winken ab, und einzelne Produkte sind gar nicht platzierbar. Am einfachsten ist es, wenn die Beteiligungen aus der zehnjährigen Verjährung heraus sind. Das Resultate Institut findet die Käufer, für die das kein Ausschlussgrund ist.
Meine Stornoreserven: wer sorgt dafür, dass ich sie nicht verliere?
Die Stornoreserven gehören Ihnen, nur die Abwicklung unterscheidet sich zwischen Anteils- und Bestandsübertragung. Vorsicht bei Käufern, die sie ohne Entschädigung übernehmen wollen. Das Resultate Institut achtet darauf, dass Sie Ihre Reserven ausbezahlt oder abgesichert bekommen.
Mein Bestand ist kaum digitalisiert. An wen kann ich mich trotzdem wenden?
Die wenigsten Makler haben einen perfekt digitalisierten Bestand, und es gibt genug Käufer, die damit umgehen können. Meist wird der Bestand im Rahmen der Übergabe digitalisiert. Das Resultate Institut findet die Modelle, die auch ohne saubere Datenlage einen fairen Preis zahlen.
Ich kenne meinen eigenen Bestand nicht genau. Geht ein Verkauf trotzdem?
Je weniger über den Bestand bekannt ist, desto eher zahlen Käufer erst auf Basis des tatsächlich übertragenen Geschäfts. Das kostet nicht den Verkauf, nur die Sicherheit der Prognose. Das Resultate Institut holt das Bestmögliche aus dem heraus, was auf unsicherer Grundlage erreichbar ist.
Mir fehlen Maklerverträge und Einwilligungen. Wer hilft mir da heraus?
Ohne aktuelle Verträge steigt der Übertragungsaufwand und das Risiko, Kunden zu verlieren. Sie brauchen einen Käufer, der beim rechtssicheren Nachholen der Vereinbarungen unterstützt. Solche Anbieter hat das Resultate Institut unter Vertrag.
Was wird aus meinen Mitarbeitern, wenn ich verkaufe?
Ob Arbeitsplätze erhalten bleiben, hängt am Modell: Beim Verkauf einer Gesellschaft ist die Fortführung oft vorgesehen, beim reinen Bestandsverkauf seltener. Das Resultate Institut prüft, ob es in Ihrer Region einen Käufer gibt, der Ihre Mitarbeiter übernehmen kann.
Werden meine Kunden nach der Übergabe noch persönlich betreut?
Persönliche Betreuung ist möglich, aber nicht in jedem Modell und bei jedem Käufer. Ein regional aufgestellter Käufer kalkuliert anders als ein zentrales Servicecenter. Das Resultate Institut wählt die Anbieter danach aus, wenn Ihnen die Betreuung Ihrer Kunden wichtig ist.
Ich will lieber an jemanden aus der Region verkaufen. Wer bringt uns zusammen?
Die meisten Käufer im Netzwerk sind regional oder überregional aufgestellt, und regionale Nähe wird bei der Auswahl bevorzugt berücksichtigt. Das Resultate Institut findet den regionalen Käufer, sofern er wirtschaftlich mithalten kann.
Ich will einen echten Nachfolger, nicht nur einen Aufkäufer. Wer sucht ihn?
Einen echten Nachfolger findet man nicht über den standardisierten Angebotsvergleich, sondern über die gezielte Suche und die Nachfolger- und Investorendatenbank. Das Resultate Institut geht dafür den Fahrplan Nachfolge mit Ihnen, statt Ihnen Hoffnungen zu machen.
Meine Nachfolge muss schnell geregelt werden. Wer handelt jetzt?
Wenn es schnell gehen muss, ist ein langer Suchprozess nicht realistisch. Das Resultate Institut arbeitet dann mit Käufern, die eingespielte Abläufe haben und schnell handlungsfähig sind. Der erste Schritt ist ein kurzes Vorgespräch, in dem der Fahrplan festgelegt wird.
Was passiert mit dem Erlös, wenn mir etwas zustößt?
Feste und variable Kaufpreise sind in der Regel vererblich, bei Rentenmodellen muss der Erbfall ausdrücklich geregelt werden. Der Käufer bleibt an seine Verträge gebunden. Das Resultate Institut sorgt dafür, dass Ihre Angehörigen abgesichert sind, und prüft im Fall der Fälle die Abrechnungen.
Ich habe erst einmal nur Fragen. Wo bekomme ich ein unverbindliches Gespräch?
Bevor Sie irgendetwas entscheiden, klären Sie Ihre Fragen in einem vertraulichen Erstgespräch. Das Resultate Institut nimmt sich dafür Zeit und ordnet Ihre Lage ein, unabhängig und ohne Verkaufsdruck. Für Vertriebspartner der Kooperationspartner ist dieses Erstgespräch kostenfrei.
Bewerten
Was genau treibt den Wert meines Bestands nach oben oder unten?
Wert entsteht aus Ertrag, Umsatzpotenzial und der Frage, ob der Bestand überhaupt sauber übergeben werden kann. Der Käufer mit dem größten Nutzen zahlt am meisten. Das Resultate Institut zeigt Ihnen im Bestandswertrechner, an welchen Stellschrauben Ihr Wert hängt.
Zählt mein Investmentbestand bei der Bewertung anders als der Versicherungsbestand?
Beide Bestandsarten folgen anderen Ertrags- und Übertragungslogiken und werden deshalb nicht gleich behandelt. Der Bestandswertrechner des Resultate Instituts bildet beide ab, sodass Sie für Ihren Mix eine stimmige Einordnung bekommen.
Überall ist von Faktoren die Rede. Wer erklärt mir, was für meinen Bestand gilt?
Multiplikatoren sind eine Abkürzung, die den Einzelfall selten trifft, weil sie Ertrag und Übergabefähigkeit ausblenden. Das Resultate Institut rechnet Ihren Wert an den echten Größen fest, nicht an einem pauschalen Faktor.
Ich arbeite allein. Wer sagt mir realistisch, was mein Unternehmen wert ist?
Beim Einzelunternehmer hängt viel an der Person, was die Übergabefähigkeit und damit den Preis beeinflusst. Der Bestandswertrechner gibt Ihnen eine ehrliche erste Hausnummer. Das Resultate Institut sagt Ihnen, was davon auf Ihren Fall zutrifft.
Meine Mitarbeiter betreuen die Kunden. Wie wirkt sich das auf den Wert aus?
Werden Kunden von Mitarbeitenden statt vom Inhaber betreut, ist der Bestand leichter zu übergeben, und das stützt den Wert. Wie stark, zeigt der Bestandswertrechner. Das Resultate Institut ordnet ein, was das konkret für Ihren Preis bedeutet.
Wer bewertet ein größeres Haus mit mehreren Beratern verlässlich?
Bei mehreren Beratern und größeren Werten stößt die reine Indikation an ihre Grenzen, hier lohnt das sachverständige Gutachten. Das Resultate Institut erstellt es und macht damit den Preis gegenüber Käufern und Finanzamt belastbar.
Was bleibt mir nach Steuern wirklich, und wer rechnet mir das aus?
Was Sie behalten, entscheidet sich an Rechtsform, Modell und dem Jahr des Übergangs, nicht am Bruttopreis. Ihr Steuerberater rechnet den Einzelfall. Das Resultate Institut zeigt schon bei der Bewertung, wie stark die Steuer die Attraktivität eines Modells verändert.
Mein höchster Preis ist nicht alles. Wer berücksichtigt meine Ziele?
Der beste Preis ist der, der auch zu Ihren sonstigen Zielen passt: Betreuung der Kunden, Erhalt des Büros, Übergangszeit. Das Resultate Institut nimmt diese Ziele auf und gewichtet sie, statt nur auf die höchste Zahl zu schauen.
Wie weit kann ich mich auf eine schnelle Online-Bewertung verlassen?
Eine Indikation ordnet ein und ersetzt kein Gutachten, sie arbeitet mit Annahmen statt mit geprüften Zahlen. Für den Einstieg genügt sie, für Steuer- oder Streitfragen nicht. Das Resultate Institut sagt Ihnen, wann die Indikation reicht und wann Sie mehr brauchen.
Kaufen
Ich bin gebundener Vermittler und will einen Versicherungsbestand kaufen. Wohin?
Für gebundene Vermittler und Ausschließlichkeitsvertreter gibt es einen eigenen Einstieg. Das Resultate Institut führt Sie zu den passenden Beständen und erklärt, worauf es beim Kauf in Ihrer Konstellation ankommt.
Dann sprechen wir darüber
Jede Nachfolge hat ihre eigenen Fragen. In einem vertraulichen Vorgespräch ordnet das Resultate Institut Ihre Lage ein, unabhängig und ohne Verkaufsdruck.